Atlas appelle Analyse la zone qui réunit votre budget mensuel, vos projections de patrimoine, et l'Atlas Score — un indicateur de santé financière global. C'est l'écran qui répond à « suis-je sur la bonne voie ? ».
Saisir mon budget
À la première ouverture, Atlas propose un wizard en 3 étapes (bouton Edit Budget en haut à droite pour y revenir plus tard) :
- Revenus — montant par paie, fréquence (hebdo, bimensuelle, mensuelle…). Atlas convertit en revenu net mensuel. Vous pouvez ajouter d'autres revenus mensuels (location, secondaire…).
- Dépenses — réparties en deux blocs :
- Besoins : loyer/hypothèque, services publics, transport, assurances, abonnements.
- Envies : épicerie, restaurants, sorties, shopping, autre.
- Épargne — épargne générale, contributions CELI, contributions REER.
L'Atlas Score
Un score sur 100 points, somme de 4 piliers à 25 points chacun :
- Sécurité — Fonds d'urgence. 25 pts si ≥ 6 mois de dépenses couverts (ou 3 mois si vous n'avez pas de dette significative). Dégrade ensuite jusqu'à 0 si moins d'un mois de coussin.
- Solvabilité — Ratio d'endettement. 25 pts si < 30 % de votre patrimoine, dégrade vers 10 pts à 80 %+. Pénalité supplémentaire (5 à 25 pts) si vous avez des « mauvaises dettes » (cartes de crédit, prêts personnels).
- Croissance — Taux d'épargne. 25 pts si ≥ 20 % du revenu net, 18 pts à 10 %, 10 pts à 5 %, baisse linéaire ensuite. Si pas de budget renseigné, Atlas regarde la croissance moyenne de votre patrimoine.
- Diversification — Combien de familles d'actifs vous combinez parmi Cash / Immobilier / Marchés. 25 pts pour les trois, 20 pts pour deux, 15 ou 10 pts pour une seule.
Le total est ensuite étiqueté : Expert (≥ 85), Avancé (≥ 70), Solide (≥ 50), En progrès (≥ 30), Débutant (< 30).
Taux d'épargne et fonds d'urgence
Deux KPI séparés à côté de l'Atlas Score :
- Épargne mensuelle : (épargne + contributions CELI + contributions REER) / revenu net. Cible : 20 %. Vert ≥ 20 %, bleu 10-20 %, ambre < 10 %.
- Fonds d'urgence : actifs liquides / dépenses mensuelles. Cible : 3 mois (montée à 6 mois si vous avez beaucoup de dette). Vert ≥ cible, bleu 1-3 mois, ambre < 1 mois.
Scénarios & Recommandations
La section Scénarios est générée automatiquement à partir de votre profil, pas un éditeur de « what-if ». Atlas détecte les leviers les plus impactants pour vous et les présente sous forme de plans d'action :
- Fonds d'urgence à reconstituer — si vous êtes en dessous de votre cible, Atlas chiffre le manque à combler et propose un rythme mensuel pour atteindre la cible.
- Optimisation REER vs CELI — Atlas connaît les barèmes fiscaux 2025 Québec + Fédéral. À partir de votre revenu, votre âge, vos contributions actuelles, il propose la priorité optimale (par exemple : « Vous êtes au-dessus de 90 000 $, votre taux marginal est ~37 % → le REER est plus avantageux que le CELI »).
Les recommandations sont basées sur des règles, pas du machine learning — c'est-à-dire stables, prévisibles, traçables. Mais elles dépendent de la qualité des infos remplies (revenu, dépendants, statut professionnel — voir Configurer ma situation).
Projections retraite
Si vous avez renseigné votre âge actuel (via date de naissance) et votre âge de retraite cible dans le profil, Atlas trace la courbe de votre patrimoine jusqu'à la retraite, en partant du solde actuel et de votre épargne mensuelle. La projection utilise un rendement annuel unique (paramétré dans votre profil, défaut 6 %) et capitalise mensuellement.
À la fin de la courbe, Atlas estime votre revenu mensuel de retraite en appliquant la règle des 4 % (patrimoine final × 4 % / 12).