Valeur nette est l'écran de décomposition. Le tableau de bord répond à « combien » ; celui-ci répond à « de quoi c'est fait ». C'est là que mènent les trois indicateurs du haut du tableau de bord, et c'est le bon endroit quand un total vous surprend.
Les mêmes chiffres, décomposés
En haut, les trois totaux que vous connaissez — valeur nette, actifs, passifs. En dessous, la même chose éclatée.
- Évolution de la valeur nette — la courbe, avec la bascule Net / Brut et les six plages 1M, 3M, 6M, 1A, 3A, Tout. Même mécanique que sur le tableau de bord, sur une surface plus grande.
- Répartition — la part de chaque catégorie, en camembert. Un filtre au-dessus permet d'isoler une catégorie ou de revenir au total.
- Détail des catégories — la liste complète, catégorie par catégorie, avec son montant et son poids.
Les huit catégories
Atlas classe tout ce que vous possédez ou devez en huit familles :
Comptes Bancaires, CELI, REER, REEE, Non-Enregistré, Immobilier, Crypto, Passifs.
Les six premières et Crypto viennent de vos comptes. Immobilier est la valeur nette de vos biens — la valeur marchande moins l'hypothèque, ajustée à votre quote-part, jamais la valeur brute. Passifs regroupe vos dettes, y compris celles rattachées à un bien.
S'en servir
Trois usages, dans l'ordre de fréquence :
- Vérifier un total qui surprend. Le détail par catégorie montre immédiatement quelle famille a bougé, et de combien.
- Regarder votre allocation. C'est la matière du pilier Diversification de l'Atlas Score : trois familles — liquidités, immobilier, marchés — et le score récompense de les combiner plutôt que d'en empiler une seule.
- Suivre le désendettement. La bascule Net/Brut sur la courbe sépare la trajectoire de votre épargne de celle de vos dettes. Deux courbes qui se rapprochent, c'est du remboursement qui avance.